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　　长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳

　　受利率市场化 、存款竞争加剧等因素影响 ，传统存贷利差持续压缩
，投资收益则成为中小银行业绩的重要补充 。

　　日前，江阴银行（002807.SZ）发布半年报 ，2025年上半年
，江阴银行实现营业收入24.01亿元，同比增长10.45%；归属于该行股东的净利润（净利润 ，下同）8.46亿元，同比增长16.63%
。

　　长江商报记者注意到
，在利息净收入
、中间业务收入均下降的情况下，江阴银行再次依靠投资收益实现经营业绩的高速增长 ，且投资收益对于该行的业绩贡献度显著提升。

　　2025年上半年
，江阴银行实现利息净收入14.09亿元，同比减少0.23% ，连续两年半下降；手续费及佣金净收入为5008.5万元
，同比减少35.18% 。同期，该行实现投资收益8.82亿元 ，同比增长81.44%
，占当期营业收入的比例已由2022年的10.32%大幅提升至36.7%
。

　　截至2025年6月末，江阴银行资产总额2075.77亿元 ，金融投资资产规模为650.34亿元
，与2024年末持平。其中，该行债权投资规模为237.09亿元 ，较2024年末减少68.27亿元，降幅22.36% 。同时
，该行明显增加了交易性金融资产的配置力度，期末为253.35亿元 ，较2024年末增长28.58%。

　　在债券牛市行情中
，投资收益成为中小银行应对息差收窄的重要业绩支撑
。然而，随着债市波动加剧 ，如何在收益与风险之间取得平衡
，债券投资能否持续贡献高额利润，成为中小银行面临的现实挑战。

　　上半年净利润8.46亿投资收益8.82亿

　　半年报显示 ，2025年上半年
，江阴银行实现营业收入24.01亿元，同比增长10.45%；净利润8.46亿元 ，同比增长16.63% 。

　　其中
，2025年前两个季度，江阴银行分别实现营业收入11.27亿元、12.75亿元 ，同比增长6% 、14.7%；净利润3.57亿元、4.89亿元，同比增长2.22%
、30.03%
。特别是第二季度
，江阴银行的净利润增速达到自2023年一季度以来的最高水平。

　　截至2025年6月末，江阴银行资产总额2075.77亿元 ，较上年末增长3.67%；存款总额1621.76亿元
，较年初增长6.82%；贷款总额1314.2亿元，较年初增长5.87% 。

　　不过 ，长江商报记者注意到
，在利率持续下行背景下，江阴银行通过买卖债券 ，增加投资收益
，平滑经营利润波动，推动全行业绩高速提升
。

　　2025年上半年 ，江阴银行实现投资收益8.82亿元
，同比增长81.44%，占该行当期营业收入的比例达到36.7% ，成为该行业绩增长的重要驱动力。对此，江阴银行称
，主要系处置金融投资取得的投资收益增加所致 。

　　此前的2022年至2024年，江阴银行分别实现投资收益3.9亿元、7.96亿元 、8.78亿元 ，同比增长27.75%
、104.18%、10.23%
，占各期营业收入的比例分别为10.32% 、20.6%
、22.16%
。

　　事实上，债券牛市行情 ，投资收益成为中小银行在息差收窄压力下经营业绩的重要支撑。根据央行披露数据
，截至2025年6月末，中小银行债券投资规模已达46.44万亿元 ，占总资产的比例为22.42% 。

　　但另一方面
，2025年以来，债券市场波动加剧
。如何把握投资收益和风险承担的平衡 ，债券投资收益能否持续对业绩产生高额贡献
，也是金融机构特别是中小银行需要面临的难题。

　　截至2025年6月末，江阴银行的金融投资资产规模合计为650.34亿元 ，与2024年末持平 。但其中，交易性金融资产规模为253.35亿元
，较2024年末增长28.58%；债权投资规模为237.09亿元，较2024年末减少22.36%。

　　这意味着 ，江阴银行明显增加了交易性金融资产的配置比例
，并在半年内将债权投资规模压降了68.27亿元
。

　　半年报还显示，2025年上半年 ，江阴银行购入交易性金融资产184.26亿元
，出售105.72亿元。同期，该行购买其他债权投资229.55亿元 ，出售235.84亿元
，期末其他债权投资规模为156.12亿元 。

　　此外，2025年上半年 ，由于交易性金融工具公允价值变动减少
，江阴银行公允价值变动收益仅为2040.9万元，同比下降84.01%
。

　　利息净收入及中收双降

　　投资收益大增的同时 ，江阴银行依然面临核心主业增长的压力。

　　半年报显示，2025年上半年
，江阴银行实现利息净收入14.09亿元，同比减少0.23% 。其中 ，该行利息收入28.94亿元
，同比减少3.72%
。报告期内，该行净利差、净利息收益率分别为1.37% 、1.54% ，同比减少0.17
、0.22个百分点。

　　长江商报记者注意到
，这已是江阴银行连续两年半利息净收入下降 。此前的2022年至2024年，该行利息净收入分别为31.93亿元、29.82亿元 、28.03亿元
。其中 ，2023年和2024年
，该行利息净收入同比分别减少6.63%
、6%。但与前两年相比，2025年上半年 ，该行利息净收入降幅已有明显收窄 。

　　不仅如此
，2025年上半年，江阴银行的手续费及佣金净收入为5008.5万元 ，同比减少35.18%，再次出现下降
。

　　2021年至2024年
，江阴银行的手续费及佣金净收入分别为1.38亿元、9268.8万元 、8006.5万元、9667.74万元，同比分别增长37.84%
、-32.87%、-13.62% 、20.74%。

　　不过 ，当前江阴银行资产质量依旧保持在较优水平 。截至2025年6月末
，江阴银行不良贷款率 0.86%，较上年末持平；关注类贷款占比1.1% ，较年初减少0.12个百分点；贷款拨备比3.26%
，较年初提高0.08个百分点；拨备覆盖率381.22%， 较年初提高11.90个百分点。

　　据江阴银行披露 ，2025年上半年
，该行通过向第三方转让的方式处置表内不良贷款共17笔，贷款本金共计1.44亿元
。上年同期 ，该行通过向第三方转让的方式处置表内不良贷款共1笔
，贷款本金共计5000万元。

　　值得一提的是，在传统主业收入增长乏力的同时 ，江阴银行持续压降营业成本，进一步增厚利润空间 。2023年至2025年上半年
，江阴银行的成本收入比分别为30.87%
、30.15%、23.74%
。

　　2025年上半年，江阴银行的业务及管理费为5.7亿元 ，同比减少0.76%。其中
，业务费用 、员工费用分别为1.66亿元
、3.32亿元，同比减少3.11%、0.04% 。

　　截至2025年6月末 ，江阴银行资本充足率 、一级资本充足率
、核心一级资本充足率分别为14.89%、13.75% 、13.74%
，上年末分别为15.22%
、14.1%、14.09%
。